Мне уже за тридцать, и я стараюсь грамотно распоряжаться своими финансами, чтобы обеспечить себе стабильное будущее. Поэтому, когда в 2020 году я обнаружила нашумевшую книгу Моргана Хаузела «Психология денег», я поняла, что должна прочитать ее и почерпнуть из этой современной финансовой классики много полезного.
Хотя я не могу поделиться прямыми цитатами или длинными отрывками, я могу рассказать о некоторых ключевых темах и уроках, которые нашли отклик в проницательном исследовании Хаузела о том, как наше поведение формирует финансовые результаты. Если вы также заинтересованы в том, чтобы делать разумные денежные шаги, эта книга предлагает перспективы, которые стоит рассмотреть.
«Самая важная часть любого плана — это планирование того, что ваш план не пойдет по плану».
Морган Хаусел опубликовал этот шедевр в 2020 году, и смысл книги заключается в том, что успех в делах с деньгами мало зависит от того, насколько вы умны, и много от того, как вы себя ведете.
Ниже приведены 100 лучших цитат, которые я собрал из этой книги:
1. Финансовый успех — это не сложная наука. Это тонкий навык, где то, как вы себя ведете, важнее, чем то, что вы знаете.
2. История никогда не повторяется, а человек — всегда.
3. Каждое финансовое решение, которое принимает человек, имеет для него смысл в данный момент и проверяет те пункты, которые ему нужно проверить. Они рассказывают себе историю о том, что они делают и почему они это делают.
4. Удача и риск — родные братья и сестры. Они оба — реальность того, что любой результат в жизни направляется силами, отличными от индивидуальных усилий.
5. Очень важно помнить, оценивая успех — как свой, так и чужой: «Все не так хорошо и не так плохо, как кажется».
6. Случайные последствия действий, не зависящих от вас, могут быть более значительными, чем те, которые вы совершаете сознательно.
7. Но поймите, что не весь успех обусловлен упорным трудом, и не вся бедность — ленью. Помните об этом, когда судите о людях, в том числе о себе.
8. Изучение конкретного человека может быть опасным, потому что мы склонны изучать экстремальные примеры — миллиардеров, руководителей компаний или массовые провалы, о которых пишут в новостях, — а экстремальные примеры часто оказываются наименее применимыми к другим ситуациям, учитывая их сложность.
9. Вы приблизитесь к практическим выводам, если будете искать общие закономерности успеха и неудач. Чем более распространена закономерность, тем более применима она к вашей жизни.
10. Билл Гейтс однажды сказал: «Успех — паршивый учитель. Он соблазняет умных людей, заставляя их думать, что они не могут проиграть».
11. Фокус в борьбе с неудачами заключается в том, чтобы выстроить свою финансовую жизнь таким образом, чтобы неудачные инвестиции здесь и упущенная финансовая цель там не уничтожили вас, и вы могли продолжать играть до тех пор, пока шансы не упадут в вашу пользу.
12. Как бы мы ни признавали роль удачи в успехе, роль риска означает, что мы должны прощать себя и оставлять место для понимания при оценке неудач.
13. Самый сложный финансовый навык — это заставить ворота перестать двигаться.
14. Современный капитализм умеет делать две вещи: генерировать богатство и вызывать зависть. Возможно, они идут рука об руку: желание превзойти своих сверстников может стать топливом для упорного труда. Но без чувства достатка жизнь не так весела.
15. Счастье, как говорится, это результат минус ожидания.
16. Дело в том, что потолок социальных сравнений настолько высок, что практически никто никогда его не достигнет. А значит, это битва, которую невозможно выиграть.
17. «Достаточно» — это осознание того, что обратное — неутолимая жажда большего — доведет вас до точки сожаления.
18. Репутация бесценна. Свобода и независимость бесценны. Семья и друзья бесценны. Быть любимым теми, кто хочет, чтобы любили тебя, — бесценно. Счастье — бесценно. И ваш лучший шанс сохранить все это — знать, когда пора прекратить рисковать, чтобы не навредить им. Знать, когда вам достаточно.
19. Вам не нужна огромная сила, чтобы добиться огромных результатов.
20. Если что-то накапливается — если небольшой рост служит топливом для будущего роста — небольшая стартовая база может привести к таким необычным результатам, что они покажутся неподвластными логике.
21. Состояние Баффета объясняется не тем, что он просто хороший инвестор, а тем, что он был хорошим инвестором буквально с детства.
22. Дело в том, что кажущиеся незначительными изменения в предположениях о росте могут привести к нелепым, непрактичным цифрам.
23. Речь идет о том, чтобы получать неплохой доход, которого можно придерживаться и который можно повторять в течение максимально долгого периода времени. Именно тогда компаундирование работает на полную катушку.
24. Существует миллион способов разбогатеть и множество книг о том, как это сделать. Но есть только один способ остаться богатым: сочетание бережливости и паранойи.
25. Получить деньги — это одно. Сохранить их — совсем другое.
26. Удержание денег требует противоположности риску. Это требует смирения и страха, что то, что вы заработали, может быть отнято у вас так же быстро.
27. Планирование — это важно, но самая важная часть любого плана — это планирование того, что не пойдет по плану.Планирование — это важно, но самая важная часть любого плана — это планирование того, что не пойдет по плану.
28. План полезен только в том случае, если он может пережить реальность. А будущее, полное неизвестных, — это реальность каждого человека.
29. Чем больше вы нуждаетесь в том, чтобы конкретные элементы плана соответствовали действительности, тем более хрупкой становится ваша финансовая жизнь.
30. Возможность ошибки — часто называемая запасом прочности — одна из самых недооцененных сил в финансах. Она проявляется во многих формах: Экономный бюджет, гибкое мышление и свободный график.
31. Консервативность — это избегание определенного уровня риска. Предел безопасности — это повышение шансов на успех при заданном уровне риска за счет увеличения шансов на выживание.
32. Большая часть нашего внимания уделяется вещам, которые являются огромными, прибыльными, известными или влиятельными. Когда большая часть того, на что мы обращаем внимание, является результатом хвоста, легко недооценить, насколько они редки и влиятельны.
33. Идея о том, что на несколько вещей приходится большинство результатов, верна не только для компаний в вашем инвестиционном портфеле. Она также является важной частью вашего собственного поведения как инвестора.
34. Ваш успех как инвестора будет определяться тем, как вы реагируете на прерывистые моменты ужаса, а не годами, проведенными на круиз-контроле.
35. Хорошее определение гения инвестирования — это мужчина или женщина, которые могут делать обычные вещи, когда все вокруг сходят с ума.
36. Когда вы соглашаетесь с тем, что в бизнесе, инвестировании и финансах все определяется хвостом, вы понимаете, что это нормально, когда многие вещи идут не так, ломаются, терпят неудачу и падают.
37. Питер Линч — один из лучших инвесторов современности. «Если вы потрясающе разбираетесь в этом бизнесе, вы правы в шести случаях из десяти», — сказал он однажды.
38. Кое-что, чему я научился как у инвесторов, так и у предпринимателей, — это то, что никто не принимает правильных решений постоянно. Самые впечатляющие люди полны ужасных идей, которые часто воплощаются в жизнь.
39. Хорошие шутки, которые я вижу на Netflix, — это хвосты, которые торчат из вселенной сотен попыток.
40. Когда мы обращаем особое внимание на успехи ролевых моделей, мы упускаем из виду, что их успехи были достигнуты благодаря небольшому проценту их действий.
41. «Важно не то, прав ты или нет, — сказал однажды Джордж Сорос, — а то, сколько денег ты зарабатываешь, когда прав, и сколько теряешь, когда не прав».
42. Высшая форма богатства — это возможность просыпаться каждое утро и говорить: «Сегодня я могу делать все, что захочу».
43. Возможность делать то, что хочешь, когда хочешь, с тем, с кем хочешь, так долго, как хочешь, бесценна. Это самый высокий дивиденд, который платят деньги.
44. Делать то, что вы любите, по расписанию, которое вы не можете контролировать, — это то же самое, что делать то, что вы ненавидите.
45. Людям нравится чувствовать, что они контролируют ситуацию — находятся в водительском кресле. Когда мы пытаемся заставить их что-то сделать, они чувствуют себя бесправными.
46. Послушайте тех, кто пережил все: контроль над своим временем — это самый высокий дивиденд, который приносят деньги.
47. Когда вы видите кого-то за рулем красивой машины, вы редко думаете: «Ух ты, парень за рулем этой машины крут». Вместо этого вы думаете: «Ух ты, если бы у меня была такая машина, люди считали бы меня крутым».
48. Вы можете думать, что вам нужна дорогая машина, модные часы и огромный дом. Но я говорю вам, что это не так. Вы хотите уважения и восхищения со стороны других людей, и вы думаете, что дорогие вещи принесут вам это.
49. Если уважение и восхищение — ваша цель, будьте осторожны, как вы их добиваетесь. Смирение, доброта и сочувствие принесут вам больше уважения, чем лошадиные силы.
50. Богатство — это то, что вы не видите.
51. Мы не можем видеть банковские счета или брокерские выписки людей. Поэтому, оценивая финансовый успех, мы полагаемся на внешние проявления.
52. Богатых людей несложно заметить. Они часто делают все возможное, чтобы заявить о себе.
53. Занятия спортом сродни богатству. Вы думаете: «Я потрудился и теперь заслужил право побаловать себя обильным ужином». Богатство — это отказ от угощения и реальное сжигание чистых калорий. Это трудно и требует самоконтроля.
54. В мире полно людей, которые выглядят скромно, но на самом деле богаты, и людей, которые выглядят богатыми, но живут на острие бритвы неплатежеспособности.
55. Приумножение богатства имеет мало общего с вашим доходом или доходностью инвестиций и много — с нормой сбережений.
56. Богатство — это просто накопленные остатки после того, как вы потратили то, что получили.
57. Высокая норма сбережений означает, что расходы у вас меньше, чем могли бы быть, а меньшие расходы означают, что ваши сбережения идут дальше, чем если бы вы тратили больше.
58. Траты, выходящие за рамки довольно низкого уровня материализма, — это в основном отражение эго, приближающегося к доходу, способ потратить деньги, чтобы показать людям, что у вас есть (или были) деньги.
59. Когда вы определяете сбережения как разрыв между вашим эго и вашим доходом, вы понимаете, почему многие люди с приличным доходом так мало сберегают.
60. Люди с устойчивым успехом в области личных финансов — не обязательно с высоким доходом — склонны не обращать внимания на то, что о них думают другие.
61. Сбережения можно создать, если меньше тратить. Вы можете тратить меньше, если хотите меньше.
62. Вы будете меньше хотеть, если вас меньше волнует, что о вас думают другие.
63. Экономия не требует цели приобрести что-то конкретное. Вы можете экономить просто ради экономии. И это действительно так.
64. Экономия — это страховка от неизбежной способности жизни преподнести вам сюрприз в самый неподходящий момент.
65. Сбережения без цели трат дают вам возможность выбора и гибкости, способность ждать и возможность действовать. Это дает вам время подумать. Это позволяет вам менять курс на своих условиях.
66. Когда вы не контролируете свое время, вы вынуждены мириться со всеми неудачами, которые выпадают на вашу долю. Это скрытая прибыль от ваших сбережений.
67. По мере расширения круга конкурентов вы должны задавать себе вопрос: «Как мне выделиться?»
68. Интеллект не является надежным преимуществом в мире, который стал настолько взаимосвязанным, как наш. А вот гибкость — да.
69. Больший контроль над своим временем и возможностями становится одной из самых ценных валют в мире.
70. Принимая финансовые решения, не стремитесь быть холодно-рациональным. Стремитесь быть просто разумным.
71. Действовать на основе инвестиционных прогнозов опасно. Но я понимаю, почему люди пытаются предсказать, что произойдет в следующем году. Это человеческая природа. Это разумно.
72. Вещи, которые никогда не случались раньше, происходят постоянно.
73. История помогает нам выверять наши ожидания, изучать, где люди обычно ошибаются, и предлагает приблизительное руководство по тому, что обычно работает. Но она ни в коем случае не является картой будущего.
74. Понимание того, что будущее может оказаться совсем не похожим на прошлое, — это особый вид мастерства, который, как правило, не слишком высоко оценивается сообществом финансовых прогнозистов.
75. Книга «Разумный инвестор» — одна из величайших книг по инвестированию всех времен. Но я не знаю ни одного инвестора, который добился бы успеха, применяя опубликованные Грэмом формулы.
76. Недавняя история часто является лучшим путеводителем по будущему, потому что она с большей вероятностью включает важные условия, которые имеют отношение к будущему.
77. Такие общие вещи, как отношение людей к жадности и страху, их поведение в стрессовых ситуациях и реакция на стимулы, как правило, стабильны во времени. История денег полезна для таких вещей.
78. Конкретные тенденции, конкретные сделки, конкретные сектора, конкретные причинно-следственные связи на рынках и то, что люди должны делать со своими деньгами, всегда являются примером эволюции в процессе развития. Историки не являются пророками.
79. Вы должны оставлять себе место для ошибок. Вы должны планировать, что ваш план не пойдет по плану.
80. Мудрость в том, чтобы иметь место для ошибок, заключается в признании того, что неопределенность, случайность и шанс — «неизвестные» — являются вечно присутствующей частью жизни.
81. «Лучший способ достичь счастья — это ставить перед собой низкие цели», — говорит Чарли Мангер.
82. Идея заключается в том, что вы должны рисковать, чтобы добиться успеха, но ни один риск, который может свести вас с ума, никогда не стоит того, чтобы на него идти.
83. Хорошее эмпирическое правило для многих вещей в жизни: все, что может сломаться, в конце концов сломается.
84. Самая большая точка неудачи в отношениях с деньгами — это единственная зависимость от чека о зарплате для финансирования краткосрочных расходов, без сбережений, чтобы создать разрыв между тем, какими вы считаете свои расходы, и тем, какими они могут быть в будущем.
85. Самая важная часть любого плана — это планирование того, что ваш план не пойдет по плану.
86. Мы должны избегать крайностей в финансовом планировании. Предполагая, что вы будете счастливы с очень низким доходом, или выбирая бесконечную работу в погоне за высоким доходом, вы увеличиваете вероятность того, что однажды вы окажетесь в точке сожаления.
87. Одни из самых несчастных работников, которых я встречал, — это люди, которые остаются верны своей карьере только потому, что именно эту сферу деятельности они выбрали, выбирая специальность в колледже в 18 лет.
88. Фокус в том, чтобы принять реальность перемен и двигаться дальше как можно скорее.
89. У всего есть своя цена, и ключ ко многим вещам, связанным с деньгами, заключается в том, чтобы понять, какова эта цена, и быть готовым ее заплатить.
90. Как и все стоящее, успешное инвестирование требует определенной цены. Но ее валюта — не доллары и центы. Это волатильность, страх, сомнения, неуверенность и сожаление — все это легко упустить из виду, пока вы не столкнетесь с ними в реальном времени
91. Вопрос в том, почему многие люди, готовые платить за машины, дома, еду и отпуск, так стараются не платить за хорошие доходы от инвестиций?
92. Я заметил, что не тот, кто надеется, когда другие отчаиваются, а тот, кто отчаивается, когда другие надеются, вызывает восхищение большого числа людей как мудрец.
93. В экономике действует железный закон: чрезвычайно хорошие и чрезвычайно плохие обстоятельства редко остаются таковыми надолго, потому что спрос и предложение адаптируются труднопредсказуемым образом
94. Нам необходимо верить, что мы живем в предсказуемом, контролируемом мире, поэтому мы обращаемся к авторитетно звучащим людям, которые обещают удовлетворить эту потребность.
95. Чем больше вы хотите, чтобы что-то было правдой, тем больше вероятность того, что вы поверите в историю, которая завышает шансы на то, что она окажется правдой.
96. Невозможно переоценить: в финансах нет большей силы, чем возможность для ошибки, и чем выше ставки, тем шире она должна быть.
97. Я не знаю того, чего не знаю. Поэтому я так же подвержен объяснению мира с помощью ограниченного набора ментальных моделей, которые есть в моем распоряжении.
98. Очевидность, способность объяснить прошлое, дает нам иллюзию, что мир можно понять. Она дает нам иллюзию, что мир имеет смысл, даже когда он не имеет смысла.
99. Риск — это то, что остается после того, как вы подумали, что предусмотрели все.
100. Ожидание того, что все будет плохо, — лучший способ приятно удивиться, когда это не так.
Хотя я привела лишь небольшую часть, «Психология денег» содержит огромное количество мудрости, применимой к любому, кто надеется улучшить свои отношения с финансами и инвестированием. Прямой, разговорный стиль Хаузела делает книгу удивительно увлекательной для финансовой тематики.
Я бы рекомендовала это быстрое, но действенное чтение всем, желающим углубить свое осознание денег. Книга дает ту дозу перспективы, которая необходима, чтобы сделать разумный выбор и выровнять поведение для будущей стабильности. Наши финансы влияют на многое, поэтому стоит постоянно заниматься самообразованием, чтобы улучшить финансовое благополучие.
