Представьте, что стоматолог только что сказал, что вам срочно нужна зубная коронка за 2000 долларов. Неделю спустя в вашей ванной прорвало трубу, причинив ущерб на 3000 долларов. Неожиданно для вас финансовый шок составил 5000 долларов.
Сейчас, когда кризис стоимости жизни ввергает все больше семей в финансовую неопределенность и по меньшей мере треть населения с трудом сводит концы с концами, как никогда важно задать себе вопрос: насколько я финансово устойчив?
Финансовая устойчивость означает, что вы не окажетесь в финансовой катастрофе, когда к вам подкрадется дорогостоящая чрезвычайная ситуация. Вот пять основных признаков финансовой устойчивости.
1. У вас есть план, что вы будете делать, если внезапно лишитесь зарплаты
Финансовая устойчивость означает наличие плана, на который можно опереться в трудные времена. Это касается и того, как вы будете зарабатывать деньги, если потеряете работу.
На практике это означает, что вы должны быть уверены в том, что ваши навыки и контакты актуальны, чтобы вам было легче найти новую работу. Вы также можете подумать о том, подойдет ли вам в краткосрочной перспективе такая «побочная» работа, как репетиторство, и как вы будете реализовывать этот план в случае необходимости. Возможно, у вас есть свободная комната в доме, которую вы могли бы сдавать на время, если потеряете зарплату.
Конечно, эти примеры подойдут не всем, но все же стоит задать себе вопрос: что я буду делать, если завтра потеряю зарплату?
2. У вас достаточно ликвидных активов, чтобы покрыть непредвиденные финансовые расходы
Ликвидные активы — это деньги, которые можно быстро и легко использовать для покрытия незапланированных финансовых расходов. Хорошим примером являются сбережения. Они обеспечивают буфер, чтобы вы могли справиться в краткосрочной перспективе, если случится финансовый шок.
Наличие офсетного счета в рамках ипотеки — еще один вариант создания буфера. Помещение денег на офсетный счет помогает вам экономить и одновременно снижает сумму процентов по жилищному кредиту. При этом вы можете в любой момент получить доступ к деньгам на компенсационном счете.
3. Вы приобрели правильные финансовые продукты, такие как страхование
Финансовые продукты, такие как страхование, защищают от возможных потерь.
Личное страхование важно, поскольку оно обеспечивает доход в случае смерти, болезни или травмы. Примеры включают:
- страхование жизни (которое выплачивает деньги вашим бенефициарам, например партнеру или детям, после вашей смерти)
- страхование на случай полной и стойкой утраты трудоспособности (это означает, что вы можете получить некоторую сумму денег, если получите инвалидность, которая не позволит вам работать)
- защита доходов (которая обеспечивает вам доход, если вы больше не можете работать)
- страхование на случай травмы (покрывает заболевание или травму, изменившую вашу жизнь, например, рак или инсульт).
Проверьте, включена ли в ваш пенсионный фонд какая-либо из этих страховок. Исследования показали, что многие жители недостаточно застрахованы.
4. Вы сможете оплатить свои долги в трудные времена
Возможность занять деньги может помочь, когда вы оказались в затруднительном положении. Но очень важно знать, где и сколько занимать и как управлять выплатами по долгам.
Финансово устойчивые люди ответственно подходят к использованию долга. Это означает:
- не использовать долг для легкомысленных расходов, таких как выпивка после работы
- держаться подальше от частных кредиторов
- с осторожностью относиться к услугам «купи сейчас — заплати потом».
- остерегаться долгов с высокими процентными ставками, таких как кредиты до зарплаты и кредитные карты
- постоянно выплачивать долги.
5. Вы финансово грамотны
Финансовая грамотность означает, что вы можете оценить выгоды и риски использования сбережений или взятия долга для удовлетворения незапланированных финансовых потребностей.
Основные признаки финансовой грамотности включают в себя отслеживание движения денежных средств, составление бюджета, а также понимание того, какие у вас есть долги и какие из них нужно погасить в первую очередь.
Это также означает, что вы должны хранить свои деньги в разных местах (например, в пенсионном фонде, на сберегательных счетах, в недвижимости и на рынке акций) и понимать, как работают такие финансовые активы, как наличные, акции и облигации.
Также важно знать свои сильные и слабые стороны и иметь финансовые цели.
Никто не рождается с умением принимать взвешенные финансовые решения; этому навыку нужно учиться.
Неплохо подумать о том, какие ресурсы вы могли бы использовать для выхода из сложной финансовой ситуации — задолго до того, как случится беда.
