Финансовые мошенничества, от сомнительных инвестиционных схем до кражи личных данных, обходятся в кругленькую сумму — по данным ЦБ, клиенты теряют более 50 миллиардов долларов в год. Однако многие мошенничества можно предотвратить, проявив усердие и приняв активные меры предосторожности. В этом подробном руководстве вы найдете стратегии защиты от финансовых жертв.
Распознавание тактики социальной инженерии
Изощренные мошенники используют психологические склонности человека, такие как послушание, доверие, страх или жадность, в отличие от прямого взлома счетов. Понимание их тактики является ключевым моментом.
Фишинг — мошеннические электронные письма или звонки, выдаваемые за сообщения от надежных организаций, например банков, чтобы обманом заставить пользователей сообщить пароли, номера счетов или коды доступа. Проверяйте отправителей, прежде чем отвечать или переходить по ссылкам.
Романтическое мошенничество — мошенники притворяются, что испытывают глубокий романтический интерес и привязанность, чтобы обманом заставить жертву в течение нескольких месяцев предоставлять деньги на фальшивые неотложные нужды, расходы или подарки. Относитесь к отношениям в Интернете с крайним скептицизмом и никогда не отправляйте деньги человеку, с которым вы не знакомы.
Фальшивые возможности — схемы обогащения, использующие тактику продаж под высоким давлением, надуманную срочность и претензии на законность, чтобы превзойти критическое мышление. Тщательно проверяйте любые инвестиции с помощью независимых исследований.
По данным ЦБ, в прошлом году объем убытков от мошенничества с романтическими отношениями вырос до 547 миллионов долларов, поскольку во время пандемии хищники стали больше полагаться на психологические манипуляции.
Знание того, как мошенники используют человеческие эмоции, позволит вам выявлять и обходить эти психологические ловушки.
Соблюдение гигиены и мониторинг данных
Активное управление своими данными и действиями в аккаунтах имеет решающее значение.
Замораживайте кредитные отчеты, когда не нуждаетесь в новых кредитных линиях. Это позволит блокировать мошенников, открывающих фальшивые счета. Временно размораживайте их, когда вы обращаетесь за кредитом на законных основаниях.
Используйте менеджер паролей, например LastPass или 1Password, чтобы создавать и хранить сложные, уникальные пароли для каждой учетной записи. Периодически меняйте пароли, избегая повторного использования старых.
Для дополнительной защиты аккаунтов везде установите многофакторную аутентификацию, требующую ввода одноразового кода с телефона для входа в систему с новых устройств.
Регулярно просматривайте выписки по счетам — заходите в них часто, а не просто ждите выписок по электронной почте. Немедленно реагируйте на любые несанкционированные списания или переводы.
Ресурсный центр по борьбе с кражами личных данных сообщает, что в 2021 году количество жалоб на мошеннические новые счета, открытые ворами, выросло на 42%. Бдительность — это ключ к успеху.
Ограничение обмена данными
Тщательно оберегайте свою информацию от тех, кто может ею злоупотребить.
Избегайте чрезмерного распространения личных данных в социальных сетях или среди недоверенных лиц. С осторожностью сообщайте дни рождения, местонахождение, сведения о работе и т. д.
Делитесь документами только через зашифрованную электронную почту, защищенные паролем файлы или безопасные облачные хранилища, а не открытые сервисы. Это касается налоговых деклараций, банковских выписок и т. д.
Вводите данные платежных карт только на проверенных сайтах, использующих протокол HTTPS. Ни один сайт не является на 100% безопасным, но HTTPS указывает на наличие мер безопасности. По возможности избегайте хранения платежной информации.
Отключите функции автозаполнения в браузерах и приложениях, чтобы предотвратить захват сохраненной личной информации в случае утечки. Вводите вручную только после проверки безопасности, если это абсолютно необходимо.
Относитесь ко всем личным данным как к строго конфиденциальным. Спрашивайте: «Действительно ли это безопасно и необходимо?», прежде чем вводить или передавать какую-либо информацию.
Обучение пожилых родственников
В условиях снижения технологической грамотности и когнитивного спада пожилые люди сталкиваются с повышенным риском мошенничества, но могут сопротивляться помощи. Некоторые подходы к их защите:
Проведите откровенный разговор о таких известных тактиках, как мошенничество с подарочными картами, фальшивые звонки в техподдержку, мошеннические романтические анкеты и лотерейные схемы. Убедитесь, что ключевые слова вызывают тревогу.
Установите онлайн-доступ к их счетам и кредитным отчетам. Внимательно следите за любой нерегулярной активностью и быстро принимайте меры. Активируйте оповещения о транзакциях от их имени.
Подпишите их на услуги по мониторингу мошенничества, например LifeLock, которые обеспечивают сканирование темной паутины и быстрое устранение последствий. Многие банки, например Citi, предлагают эту услугу владельцам счетов бесплатно.
Сообщайте о подозрительных действиях, связанных с пожилыми родственниками, чтобы помочь властям составить дело против мошеннических сетей, нацеленных на пожилых людей.
Читайте также: 5 способов узнать, насколько вы финансово устойчивы
Не заходит ли контроль и ограничение обмена данными слишком далеко? Не ставит ли это под угрозу личную свободу и неприкосновенность частной жизни?
Вполне понятно беспокойство по поводу баланса между безопасностью и личными свободами. Однако разумные меры предосторожности — это реализация ваших прав на свободу действий в отношении того, с кем вы делитесь информацией, и уменьшение доказанных рисков финансового ущерба. Принятие базовых мер по контролю доступа к вашим данным в конечном итоге расширяет, а не ограничивает вашу свободу и гарантирует, что ваша информация не будет использована вопреки вашим интересам.
